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理财.美国最强理财教练 教你用一张表摆脱穷基因


2020-05-22


在美国消费者金融保护局的力推之下,「员工财务幸福计画」(EFWPs)近年来在美国企业界风起云涌,人资部门积极与理财谘询业者合作,将理财课程、财务规画、理财谘询等服务,纳为自家公司留才、徵才的重要员工福利诉求。

理财规画谘询的需求火热,相关讨论也就不少,类似于「最佳EFWPs提供者」的评选屡见不鲜;其中,被美国财经媒体点名度最高的业者之一,是全美第二大非营利谘询机构GreenPath Financial Wellness。

今年三月,美国滙丰银行(HSBC Bank USA NA)推出全新理财谘询服务,即是与GreenPath进行合作;此外,估值五亿美元的新创金融网站NerdWallet,乃至哈佛大学员工信用合作社,都是GreenPath的客户,採用这家公司的理财模组,为客户或会员提供财务规画建议。

风靡新创、学术界

两千万美元债务靠它摆平

从新创企业到学术殿堂都买单,GreenPath当然有实绩当靠山。在二○一八年,该公司共为二十万名企业员工提供个别理财谘询服务,而过去一年,透过GreenPath理财计画偿还的债务总额则接近两千万美元。

怎幺做到的?理财谘询的範围当然很广,从投资、保险、税务、退休金规画,乃至于存钱、消费、预算控制等,处处皆学问;但在千头万绪中,这家「美国最强员工理财教练」为普罗大众釐清先后顺序:先设法存下预防不时之需的「急用金」,接着要思考短、中期的必须花费,如果还有多出来的钱,则尽可能用于适合自己的投资。

换言之,在GreenPath的逻辑底下,「投资本金」,必须是你能维持一定生活品质、且不会被债务利息压垮前提下的结余。也因此,开销预算的编列与支出习惯的调整,就是GreenPath进行员工财务幸福计画的重头戏,也是「打造财务幸福计画书」的基本起手式。

GreenPath提供的服务範围广泛,但若针对预算编列与习惯调整这部分,其实就内含了不少学问与巧思。简单来说,他们的步骤与方法,是能让你练习「精準记录日常消费」、「具体化地设定减少开销目标」。

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